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如何选择二手房贷款
摘自《北京晚报》2003.11.18  2004-2-7 20:16:46
 
  在购买二手房的人群中,有70%的买房人选择银行按揭方式,银行按揭的还款方式也有很多种,百姓可自由选择。中介公司与各大银行的合作,给予客户更多的还款方式,客户正确的认识这一点是很重要的。 
  购买二手房做银行按揭还款的客户大致分为三类:第一类是迫于资金拮据的无房户,如年轻家庭、拆迁等。由于经济基础薄弱,此类客户不得不选择贷款;第二类是私营业主,选择贷款是为保证手头有经济性的流动资金;三类则是置业投资者,他们从投资角度考虑,希望购房后通过出租获利,不愿一次性付款。“链家·宝业”在与银行的合作中将目前几种购房者可选择的还款方式进行对比,以便参考。目前有三种还款方式:等额本息还款法、等额本金还款法、移动按揭组合还款法。三种还款方式,各有利弊。 
  以60万20年期贷款为例,等额本金还款法的首期月供为5021元,利息共计303000元;等额本息还款法的月还款额为3973元,利息共计353500元。“等额本金”与“等额本息”还款方式的应付利息,前者比后者要少付。而在移动按揭组合还款法中,客户可以将自己的还款期平均分为四段,分别设定4500、5000、4000和1119四个阶段性月还款额,20年的利息总计只有27万多。这样既避免了等额还款的前期压力,同时又比等额还款和递减还款两种方式,分别节省了8万和3万的利息。 
  就以上的对比来看移动按揭组合还款法,因其灵活性的优势,比较适合中青年借款人。但是衡量一种贷款方式“是否适合自己”,不能简单以此界定,其收入的稳定性及成长性至关重要,要清楚自己目前及预期的收入情况然后确定还款方式。 
  等额本金或者等额本息还款方式对项目及人员的限制性较小,贷款人有偿还能力,一般不对其做特殊要求。而移动按揭组合还款法中有特别规定,要求其所购房屋主要为住宅。贷款期限必须在5年以上且原则上贷款最多分为5段,每段期限不得少于2年。选择移动按揭组合还款法中“递增型”或“任意型”前期还款少的方式,如果贷款人所购房屋为高档住宅,例如商铺、办公楼或购房明显用于投资的,不易采取“递增型”组合还款法或前期供款少的组合方式。 
  专业人士提醒购房者:银行按揭贷款对于购房者来讲是较专业的,目前,各大银行提供的二手房还款方式多种多样,“链家·宝业”在与建设银行、工商银行、民生银行、浦发银行等多家银行合作,给购房者多种选择,购房者可到有规模、实力的中介公司进行咨询,为自己选择更加适合自己的还款方式。宫萍 申巧

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